На главную Карта сайта Обратная связь

Мы аккредитованы:

Портал поставщиков
Сбербанк России
ВТБ
Дельта Кредит
Связь Банк
Газпромбанк
Ипотека АИЖК
Металлинвестбанк
Россельхозбанк
Возрождение Банк
Абсолют банк
МДМ Банк
Юридическая поддержка

Уголовные дела связанные с:

  • Преступлениями против БДД
  • Преступлениями против жизни и здоровья

Гражданские дела связанные с:

  • Возмещение ущерба
  • Помощь при ДТП
  • Защита прав потребителей
  • Семейные споры (раздел имущества, споры о детях и пр.)
  • Трудовые споры (восстановление на работе, взыскание заработной платы и пр.)
  • Страховые споры
  • Арбитражные споры
  • Корпоративные споры

Арбитражные споры связанные с:

  • Неисполнением договоров
  • Взысканием денежных средств
  • Корпоративным спорам

Бесплатная консультация! Звоните!

Оценка квартиры для АИЖК

Оценка квартиры для АИЖК осуществляется независимым оценщиком на основе ФЗ-135, федеральных стандартов оценки (ФСО) и Единого стандарта ипотечного кредитования АО «АИЖК», в котором сформулированы основные требования к оценке предмета ипотеки, в том числе к определению рыночной стоимости квартиры.

Всем обязательным условиям сотрудничества с Агентством ипотечного жилищного кредитования соответствует «Московская экспертиза независимая», которая сотрудничала с АИЖК еще в те годы, когда для такого партнерства нужна была специальная аккредитация.

Агентство предъявляет повышенные требования к оформлению отчета об оценке квартиры:

  • раздел «Основные факты и выводы» оформляется по утвержденной АИЖК форме;
  • прилагаемый к пакету документов отчет не должен быть изготовлен ранее, чем за полгода до даты регистрации залога или имущественных прав на него;
  • к отчету прилагается копия свидетельства о членстве оценщика в СРО и действующего полиса страхования ответственности оценщика;
  • расчет рыночной стоимости осуществляется только после осмотра квартиры и анализа всей имеющейся на дату составления отчета информации;
  • при отсутствии части документов, необходимой информации или доступа к объекту для осмотра отчет не может быть составлен или признан достоверным.

«Московская экспертиза независимая» (МЭН) соответствует всем требованиям закона и АИЖК и составляет отчеты об оценке с учетом условий единого стандарта АИЖК.

Требования АИЖК к квартире как предмету ипотеки

Раздел 5 единого стандарта АИЖК оговаривает требования, которым должна соответствовать квартира, приобретаемая по одной из ипотечных программ в банке-партнере АИЖК или в самом агентстве:

  • дом, в котором покупается квартира, должна располагаться на территории РФ;
  • залогодатель владеет квартирой на праве собственности;
  • дом подключен к системам жизнеобеспечения (электрическим сетям, системам отопления (кроме печного), канализации, горячего и холодного водоснабжения (кроме скважин без автоматизированной подачи воды));
  • квартира должна иметь исправные окна и входную дверь;
  • для объектов, которые располагаются на последних этажах, крыша не должна иметь дефектов.

Если первичным кредитором является само агентство, то акцент делается на проверку отсутствия прав третьих лиц на ипотечное недвижимое имущество (обременений, ареста, обращения взысканий, аренды, залога, судебных исков  других препятствий). 

Здание, в котором расположена квартира, должно соответствовать требованиям законодательства РФ. В последнее время участились случаи самовольной застройки или строительства многоэтажных и многоквартирных домов на участках, выделенных для строительства индивидуального дома. К построенным по закону домам, в которых расположена залоговая квартира, АИЖК также предъявляет свои требования:

  • здание не может находиться в аварийном состоянии;
  • оно не стоит в очереди на капремонт с отселением;
  • имеет износ не более 70%;
  • не имеет деревянных перекрытий;
  • стоит на бутовом, кирпичном или бетонном фундаменте.

Если в качестве залога выступает право требования по договору долевого участия, то такое соглашение должно соответствовать 214-ФЗ от 30.12.2004. Объект долевого участия должен возводиться в РФ, в одном из жилищных комплексов, аккредитованных АИЖК и внесенных в перечень объектов строительства на дату предоставления займа (если первичным кредитором выступает агентство) или дату приобретения прав требования по договору займа. Квартира, не завершенная строительством и приобретаемая путем долевого участия, должна соответствовать всем перечисленным выше требованиям.

Если право требования по договору займа (при покупке доли в строящемся доме) подтверждается закладной, то рыночную стоимость предмета ипотеки или залога определяют дважды:

  • до завершения строительства оцениваются имущественные права требования;
  • после сдачи в эксплуатацию и оформления права собственности – отчетом об оценке готовой квартиры.

Если оценка прав требования проводилась на этапе строительства, которое вскоре должно быть завершено, возможна одновременная дополнительная оценка квартиры для АИЖКс учетом его окончания на дату оценки. В таком случае оба результата оформляются единым отчетом.

Если в квартире была произведена перепланировка, то она должна:

  • либо быть согласованной, то есть выполненной и зарегистрированной по закону и подтвержденной документами;
  • либо входить в список перепланировок, не требующих согласования или согласуемых в уведомительном порядке.

Более подробно о недопустимых перепланировках можно узнать из раздела 5.3.3. единого стандарта АИЖК.

Документы для оценки квартиры для АИЖК

Чтобы оценка квартиры отвечала всем требованиям АИЖК, клиент должен предоставить оценщику пакет, состоящий из документов:

  • для новостроек – договор долевого участия и акт приема-передачи;
  • для вторичного рынка – правоустанавливающие документы (Свидетельство о регистрации или выписка из ЕГРН);
  • копии документов-оснований (договор купли-продажи, акт наследования и других);
  • паспорт основного заемщика;
  • технический паспорта на жилое помещение с поэтажным планом или кадастровый паспорт.

Конкретный набор оговаривается отдельно и зависит от времени регистрации квартиры, так как в разные периоды права на жилье и технические характеристики квартиры подтверждались разными документами.

Определение стоимости квартиры и величины кредита по стандарту АИЖК

По каждой ипотечной программе вычисляется свой предельный размер соотношения величины кредита к стоимости залога. В качестве стоимости предмета залога, удостоверяемого закладной, выбирается меньшая из двух оценок:

  • либо стоимость сделки по договору купли-продажи;
  • либо рыночная стоимость из отчета независимой экспертизы.

Если в качестве залога предоставляется уже имеющаяся квартира, то за ее стоимость принимается расчетная величина из отчета об оценке.

Выбранная стоимость предмета ипотеки является страховой суммой по первоначальному договору страхования квартиры (как комплекса конструктивных элементов) от повреждения или полного уничтожения при форс-мажорных обстоятельствах. На эту же величину можно добровольно застраховать жизнь заемщика и его гражданскую ответственность.

При пролонгации договора страховая сумма определяется как остаток задолженности заемщика, увеличенный на 10%.

Оценка квартиры для АИЖК- стоимость и условия заказа

Ориентировочная стоимость оценки квартиры в зависимости от сроков выполнения работы приведена в таблице.

Окончательная цена договора на оценку определяется в процессе предварительных консультаций со специалистами «Московской экспертизы независимой» (МЭН) в зависимости от многих факторов: места расположения квартиры, проекта застройки, сроков и сложности работы.

Для точной рыночной оценки анализируются основные ценообразующие факторы:

  • удаленность от центра;
  • планировка;
  • близость необходимых объектов инфраструктуры;
  • этаж;
  • состояние квартиры;
  • отделка;
  • площадь;
  • наличие лоджии и балкона;
  • экология в районе;
  • наличие поблизости станции метро;
  • совмещенность санузла с ванной
  • и другие особенности. Сейчас на рынке можно приобрести не только стандартные однокомнатные, двухкомнатные и трехкомнатные квартиры, но и студии, таунхаусы, квартиры в стиле лофт, квартиры, построенные по индивидуальным проектам. Такое жилье нуждается в особо внимательной оценке с учетом всех особенностей, включая авторский дизайн. Заключение о стоимости такой недвижимости лучше заказать  профессиональным специалистам – давним партнерам АИЖК. Заявку на услугу можно оставить на сайте «Московской экспертизы независимой» (МЭН).