На главную Карта сайта Обратная связь

Мы аккредитованы:

Портал поставщиков
Сбербанк России
ВТБ
Дельта Кредит
Связь Банк
Газпромбанк
Ипотека АИЖК
Металлинвестбанк
Россельхозбанк
Возрождение Банк
Абсолют банк
МДМ Банк
Юридическая поддержка

Уголовные дела связанные с:

  • Преступлениями против БДД
  • Преступлениями против жизни и здоровья

Гражданские дела связанные с:

  • Возмещение ущерба
  • Помощь при ДТП
  • Защита прав потребителей
  • Семейные споры (раздел имущества, споры о детях и пр.)
  • Трудовые споры (восстановление на работе, взыскание заработной платы и пр.)
  • Страховые споры
  • Арбитражные споры
  • Корпоративные споры

Арбитражные споры связанные с:

  • Неисполнением договоров
  • Взысканием денежных средств
  • Корпоративным спорам

Бесплатная консультация! Звоните!

Оценка недвижимости для банка

Оценка недвижимости для банка является обязательным этапом кредитования под залог такого имущества, как:

  • дома,
  • квартиры,
  • земельные участки,
  • здания,
  • сооружения,
  • цеха,
  • магазины,
  • загородные дачи,
  • садовые дома,
  • гаражи,
  • складские помещения,
  • офисы,
  • незавершенное долевое строительство
  • и другие объекты, которые невозможно переместить без ущерба для них. Как ни странно, к недвижимому имуществу принято относить также воздушные и морские суда, а также корабли, бороздящие просторы внутренних водоемов страны. Иногда в качестве обеспечения возврата кредита в залог предлагаются целые имущественные комплексы, состоящие из недвижимости и оборудования, например, производственные цеха, гаражные или жилищные комплексы, земля со зданиями или сооружениями.

Банки принимают оцененные объекты в залог при кредитовании ипотеки, развития бизнеса, покупки товаров, жилой и коммерческой недвижимости и любых других крупных проектов залогодателя. Под залог принимается как приобретенное ранее, так и приобретаемое за счет заемных средств жилье на вторичном рынке, новая или строящаяся недвижимость. Только после получения отчета об оценке банк может оформить закладную и заключить кредитный договор.

Отсутствие серьезного залога у клиента, претендующего на крупный заем, снижает его надежность в глазах банка, что ведет к снижению суммы одобренного кредита и повышению банковского процента из-за более высокого риска невозврата долга.

Задачи оценки недвижимого имущества для банка

Оценка недвижимости для банка независимой экспертной организацией решает несколько задач одновременно. Для залогодателя важно, чтобы его имущество было оценено по максимуму, чтобы получить большую сумму кредита под меньший процент. Банк заинтересован в точной, непредвзятой оценке недвижимости по рыночной цене, но при условии, что ее можно будет быстро реализовать в случае нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Это противоречие снимается в процессе оценки независимой экспертной компанией или частным оценщиком за счет определения двух видов оценочной стоимости:

  • рыночной,
  • ликвидационной.

Под рыночной понимается стоимость имущества на открытом рынке в обычных условиях, то есть при наличии времени, свободной конкуренции и доброй воли собственника на продажу. Обычно она рассчитывается путем сравнения и анализа стоимости аналогичных объектов. Ликвидационная стоимость показывает, за какую сумму можно продать недвижимость в срочном порядке при возникновении обстоятельств, в которых залогодатель больше не может вносить взносы по кредиту. Обычно ликвидационная стоимость меньше рыночной на величину, связанную с экстренной продажей (от 10 до 30% от рыночной стоимости).

Банковские организации предпочитают давать ипотечные кредиты заемщику либо на величину ликвидационной оценки, либо на сумму до 70% от рыночной.

Залогодателями жилой или коммерческой недвижимости могут выступать физические лица, предприниматели, юридические лица. Право залога возникает у них в результате купли-продажи имущества, наследования его или получения в дар.

Независимая экспертиза позволяет дать объективную оценку предлагаемого в залог имущества и найти консенсус между обеими сторонами, участвующими в процедуре кредитования. Одну и ту же компанию могут аккредитовать сразу несколько банков, так как их интересы и требования схожи, а порядок оценки утвержден нормативными документами.

Оценка недвижимости для банка - стоимость и условия заказа

Оценка предмета залога представляет целый комплекс мероприятий, который проводит независимый оценщик для определения стоимости. Расценки, по которым заказчику предстоит оплачивать оценку основных видов недвижимого имущества, приведены в таблице.

Сколько будет стоить оценочная деятельность, зависит от объема предстоящей работы, ее сроков, сложности и состояния объекта, его площади, применяемых методов расчета, поставленной задачи, технических характеристик и других факторов. Поэтому сумма по конкретному договору на оценку может оговариваться индивидуально в процессе предварительных консультаций.

Различные банки формулируют свои требования к содержанию отчета об оценке. Кроме определения ликвидационной и рыночной стоимости они могут запросить:

  • оценку значимости активов для владельца и его бизнеса;
  • прогноз изменений первоначальных стоимостей залога за весь период кредитования;
  • вероятную сумму издержек, предстоящих банку в случае взыскания долга за счет принудительной продажи недвижимости;
  • рекомендации о способах эффективной реализации залога.

Чтобы заказать оценку, клиент предоставляет необходимый пакет, состоящий из:

  • заявления залогодателя на оценку;
  • правоустанавливающих документов на оцениваемый объект;
  • паспорта или иного подтверждающего личность заказчика документа.

Оформление заказа подтверждается составлением и подписанием сторонами договора на оценку. Чем полнее будет информация, предоставляемая заказчиком оценщику, и чем четче будет поставлена задача, тем более объективно будет проводиться расчет стоимости объекта. Иногда его описание конкретизируется в записи бесед с клиентом, в заполнении опросных листов.

Основные требования к оценке для банка

Оценка недвижимости для банка производится независимыми экспертами на основе законодательства:

  • стандартов общества оценщиков России;
  • Федеральных стандартов оценки (ФСО);
  • внутренних стандартов организации-оценщика;

Обязательными к применению оценщиками являются 7 ФСО, которые оговаривают основные параметры услуги:

  • суть процедуры оценки, требования к работе экспертов, применяемые в практике подходы;
  • цели оценки и отличия различных типов стоимости, в том числе кадастровой, рыночной и ликвидационной;
  • требования к отчету об оценке по содержанию и форме;
  • виды экспертиз и порядок их проведения;
  • правила составления заключения эксперта и порядок утверждения результатов;
  • требования к квалификации специалистов и их уровню знаний;
  • содержание задания на оценку
  • и другие атрибуты.

ФСО оговаривают порядок оценки имущественных комплексов, описывают, как правоустанавливать собственность на землю, если документально подтверждены только права на здания и сооружения, а свидетельство на право владеть участком отсутствует.

Результат работы отражается в отчете, в который обязательно включается заключение независимого эксперта, копии аттестационных документов этого оценщика и правоустанавливающих документов компании-оценщика.

Оформленный по всем требованиям закона и банка отчет принимается всеми другими государственными и частными организациями. Он может служить также основанием для определения страховой стоимости при оформлении полиса на залоговое имущество. Срок действия отчета составляет полгода, поэтому его можно предъявлять в различные финансовые организации для выбора наиболее подходящих условий, по которым можно взять заем.