На главную Карта сайта Обратная связь

Мы аккредитованы:

Портал поставщиков
Сбербанк России
ВТБ
Дельта Кредит
Связь Банк
Газпромбанк
Ипотека АИЖК
Металлинвестбанк
Россельхозбанк
Возрождение Банк
Абсолют банк
МДМ Банк
Юридическая поддержка

Уголовные дела связанные с:

  • Преступлениями против БДД
  • Преступлениями против жизни и здоровья

Гражданские дела связанные с:

  • Возмещение ущерба
  • Помощь при ДТП
  • Защита прав потребителей
  • Семейные споры (раздел имущества, споры о детях и пр.)
  • Трудовые споры (восстановление на работе, взыскание заработной платы и пр.)
  • Страховые споры
  • Арбитражные споры
  • Корпоративные споры

Арбитражные споры связанные с:

  • Неисполнением договоров
  • Взысканием денежных средств
  • Корпоративным спорам

Бесплатная консультация! Звоните!

Оценка квартиры для банка

Оценка квартиры для банка осуществляется чаще всего в трех случаях:

  • при получении ипотечного кредита;
  • при оформлении кредита на покупку нового жилья под залог старого;
  • при кредитовании на другие цели по залог квартиры.

В первом случае клиент приобретает недвижимость, которая остается в собственности банка до полного погашения кредита. Заемщик получает право пользоваться квартирой, проживать в ней, регистрироваться по месту жительства, но не может сам ее продать без разрешения банка. Во втором случае на имевшуюся ранее квартиру или комнату оформляется закладная, а приобретаемая недвижимость сразу является собственностью заемщика. Некоторые банки, например, Сбербанк, принимает не все жилые помещения – комнаты в залог не берутся, поэтому в дальнейшем речь пойдет об оценочной стоимости квартиры.

Покупка нового жилья под залог старого является более щадящей, так как в случае неуплаты взносов по кредитному договору залогодатель лишается только старого, более дешевого жилья. Но такой программой кредитования могут воспользоваться только те, кто одновременно удовлетворяет двум условиям:

  • у заемщика уже есть квартира, а новая покупается для улучшения условий проживания;
  • у него частично имеются собственные средства на покупку жилья, а банк финансирует только ту часть покупки, которая не превышает ликвидационной стоимости старой квартиры.

Казалось бы, зачем брать кредит, если есть часть требуемой суммы, а, продав старое жилье, можно купить новое за собственные средства? К такой схеме часто прибегают в том случае, когда переезд в новое жилье откладывается, например, при строительстве квартиры посредством долевого участия. Заемщик проживает в старой квартире до переезда в новую, после чего старое жилье продается, а кредит гасится.

В любом случае, и клиент, и банк заинтересованы в точной оценке жилья. Заемщик должен быть уверен, что одобренного размера кредита хватит на покупку желаемой недвижимости или развитие бизнеса. Банк должен подстраховаться на случай невыполнения клиентом обязательств по кредитному договору. Составлять адекватные заключения, давать актуальную оценку квартиры может только профессиональный оценщик – частный эксперт или специализированная организация.

Наибольшее доверие у банков вызывает оценка, данная компанией-оценщиком, аккредитованным при том банке, в котором предполагается брать кредит. Более того, если оценщик имеет аккредитацию Сбербанка, требования которого к отчету об оценке максимально жесткие, то, скорее всего, такую оценку примет любой банк. Обратное утверждение не всегда является истинным – Сбербанк может отправить на доработку отчет, выполненный не аккредитованным у него оценщиком.

Документы, необходимые для оценки квартиры

Оценка квартир для банка проводится на основании пакета документов, который состоит из копий:

  • первого разворота паспорта и страницы с регистрацией;
  • удостоверения личности (для военных);
  • правоустанавливающих документов;
  • документов с техническими характеристиками объекта оценки.

В качестве правоустанавливающих принимаются копии документов:

  • свидетельства о регистрации прав;
  • выписки из ЕГРП, в которой перечислены все собственники.

До 2000-го года свидетельств о регистрации права не выдавалось. В таких случаях право собственности подтверждается:

  • регистрационными удостоверениями БТИ, которые выдавались до 1998 года;
  • свидетельствами о собственности на жилище, выдававшимися в Москве в 90-годы в процессе приватизации.

Технические характеристики квартиры приводятся в документах:

  • кадастровом паспорте;
  • техническом паспорте;
  • выписке из БТИ.

С правоустанавливающих документов лучше сразу, после получения, снять копии и заверить их подписью нотариуса, тогда не возникнет проблем в случае их утери.

Документы – основания для получения права собственности, оценщика не интересуют, но могут быть востребованы банком (договоры мены, купли-продажи, приватизации, дарения, свидетельство о наследовании, справка о полной выплате пая ЖСК, решение суда и другие). Оформляя заказ на оценку квартиры, клиент полностью отвечает за достоверность представленных сведений.

Оценка квартир для банка - стоимость и условия заказа

Оценка квартир для банка осуществляется по расценкам, приведенным в таблице.

Стоимость оценки в рублях зависит от множества факторов: площади квартиры, ее местоположения (так как оценка осуществляется с выездом для осмотра), сложности работы, срока проведения, требований к содержанию отчета, дополнительных пожеланий, методов оценки и других условий. Все особенности выясняются в процессе консультаций эксперта-оценщика до оформления заявки и составления договора.

Реальная стоимость услуги может отличаться от приведенной в таблице, так как компания может проводить специальные акции, предлагать индивидуальные программы крупным клиентам.

Если при осмотре квартиры выяснится расхождение с технической документацией, то есть была произведена и не узаконена перепланировка, то оценка квартиры теряет смысл – банк не выдаст ссуды до тех пор, пока произведенные изменения не пройдут государственную регистрацию.

Для оценки квартиры, приобретаемой на вторичном рынке, если дом был построен до 1960 года, важно, чтобы в нем было железобетонное перекрытие. Иногда это приходится подтверждать отдельным документом для банка. Важно разобраться в этом вопросе до того, как заказать оценку, иначе затраты могут оказаться напрасными – банк откажет в кредитовании под залог квартиры с деревянными перекрытиями. Это происходит из-за повышенного риска утраты или повреждения жилья при пожаре, в результате чего страховщики часто отказывают в оформлении страхового полиса, а банки – в выдаче кредита под незастрахованное жилье.

Факторы, влияющие на оценку квартиры

Оценка квартиры для банка осуществляется с учетом различных факторов:

  • времени возведения дома;
  • строительной серии;
  • материала стен;
  • количества метров;
  • этажности;
  • числа комнат;
  • площади кухни;
  • наличия лоджии или балкона;
  • планировки ванны и санузла;
  • наличия отделки и ее качества;
  • местоположения;
  • транспортной доступности;
  • благоустройства двора;
  • наличия имущества;
  • состояния подъезда;
  • окружающей инфраструктуры;
  • структуры жилищного комплекса;
  • экологической обстановки
  • и других параметров.

Основным методом определения рыночной стоимости квартиры является сравнительный, при котором анализируются уже совершенные сделки с аналогами на рынке купли-продажи жилья. Усредненные в результате процедуры цены корректируются на поправочные коэффициенты, которые отражают особенности оцениваемого объекта.

Для расчета ликвидационной стоимости пользуются затратным методом, то есть суммируют все расходы, необходимые для постройки аналогичного объекта. Такая стоимость рассчитывается для ситуации срочной продажи квартиры.

Самым редким методом оценки считается доходный, при котором учитывается возможный доход от сдачи квартиры в наем или использовании ее для иного способа извлечения прибыли.

Обычно рыночная стоимость отличается от ликвидационной не более чем на 30%, но бывают и случаи более существенных отличий, например, когда залогодатель предлагает оценить квартиру с супердорогим ремонтом, но расположенную в ветхом, старом доме в отдаленном районе с неразвитой инфраструктурой. Банк обычно в качестве размера кредита выбирает меньшую из рассчитанных оценок.

Чем кропотливее работа, проведенная компанией-оценщиком, тем точнее оказывается оценка квартиры для банка. Опытные эксперты – сотрудники компании «Московская экспертиза независимая», давно и плодотворно сотрудничающих с банками, выдают наиболее объективные заключения о стоимости квартир. К отчету прилагается копия документа, подтверждающего квалификацию эксперта. Выводы наших экспертов-оценщиков принимаются финансовыми организациями и блики к реальным значениям ликвидности квартиры по рассчитанным ценам.