На главную Карта сайта Обратная связь

Мы аккредитованы:

Портал поставщиков
Сбербанк России
ВТБ
Дельта Кредит
Связь Банк
Газпромбанк
Ипотека АИЖК
Металлинвестбанк
Россельхозбанк
Возрождение Банк
Абсолют банк
МДМ Банк
Юридическая поддержка

Уголовные дела связанные с:

  • Преступлениями против БДД
  • Преступлениями против жизни и здоровья

Гражданские дела связанные с:

  • Возмещение ущерба
  • Помощь при ДТП
  • Защита прав потребителей
  • Семейные споры (раздел имущества, споры о детях и пр.)
  • Трудовые споры (восстановление на работе, взыскание заработной платы и пр.)
  • Страховые споры
  • Арбитражные споры
  • Корпоративные споры

Арбитражные споры связанные с:

  • Неисполнением договоров
  • Взысканием денежных средств
  • Корпоративным спорам

Бесплатная консультация! Звоните!

Независимая оценка залога для банка – обязательная процедура для получения кредита

Оценка залога для банка в настоящее время является одной из наиболее востребованных услуг в нашей независимой оценочной компании. Объясняется это интенсивным развитием кредитной практики среди финансовых организаций. Банки активно предлагают всевозможные формы кредитования, большинство из которых предполагает предоставление заемщиком залогового имущества в виде объектов недвижимости, транспортных средств, промышленного оборудования, драгоценностей, ценных бумаг и прочих видов имущества, продажа которого смогла бы покрыть не только сумму самого кредита, но еще и проценты за пользование им. Таким образом кредиторы себя защищают от рисков в случае невыполнения клиентом кредитных обязательств.

Согласно требований Федеральных стандартов оценочной деятельности, банковский кредит под залог любого имущества может быть оформлен после обязательного проведения независимым экспертом оценки стоимости этого самого залога. Проводить данную процедуру имеют право лишь аккредитованные банками независимые экспертные компании.

Функции банковского залога

Имущество, выступающее в роли кредитного обеспечения, выполняет несколько важных функций:

· гарантирует кредитору возможность возврата одолженных средств путем взыскания с заемщика предмета залога;

· делает невозможным досрочный вывод активов заемщика;

· стимулирует заемщика к погашению долга;

· тормозит рост задолженности заемщика по кредитам в других банках;

· регулирует резервы в случае нарушения заемщиком сроков очередного платежа.

Оценка для залога в банк: задачи оценщика и особенности выполнения

Главной задачей, стоящей перед независимым оценщиком, является расчет максимально достоверной и объективной стоимости залогового имущества. В грамотном выполнении оценки заинтересован и банк, и потенциальный заемщик. Так, для банка результат оценки является основанием для определения допустимого размера кредита, а для кредитозаемщика – возможностью узнать фактическую стоимость предоставляемого в залог имущества на момент оценки.

Оценка залога для банка осуществляется по специальной методике, позволяющей точно определить залоговую стоимость актива, а именно, ту сумму, за которую его можно будет реализовать за вычетом издержек, связанных с продажей объекта залога и возвратом денежных средств.

Высококвалифицированные эксперты нашей компании выполняют оценку стоимости объектов для залога в несколько последовательных этапов:

· Изначально специалист определяет текущую рыночную стоимость оцениваемого имущества путем глубокого анализа объектов с аналогичными характеристиками, предложенных на момент оценки на рынке в конкретном регионе.

· Далее, используя полученную рыночную цену имущества в качестве базового показателя, эксперт корректирует ее путем прогнозирования возможных изменений стоимости объекта на определенную дату его возможной реализации.

· Затем прогнозируемую продажную стоимость имущества оценщик еще раз корректирует, учитывая возможные затраты, юридические и экономические риски, которые могут возникнуть при процедуре взыскания и продаже объекта залога.

Следует отметить, что в настоящее время наибольшим уровнем доверия среди заемщиков пользуются банки, характеризующиеся гибким подходом к выбору оценочных компаний и применяющие дисконтирование стоимости залогового имущества. При этом, величина дисконта напрямую зависит от репутации и финансовой надежности самого заемщика.

Виды залогового имущества

В качестве объектов залога могут быть использованы следующие виды активов:

· объекты жилой и нежилой недвижимости: производственные здания, различные сооружения, квартиры, частные домовладения, участки земли и прочие объекты с документами на право собственности;

· частный и коммерческий транспорт: легковые автомобили, грузовые машины, катера, воздушные суда и пр.;

· различные виды производственного и сельскохозяйственного оборудования и техники;

· товары промышленной и продовольственной групп, в том числе и оборотные активы предприятия;

· Нематериальные активы: изобретательские, авторские, имущественные и прочие права;

· Ценные бумаги: акции, облигации, векселя и пр.

Стоимость оценки залога для банка

Учитывая разнообразие объектов, которые могут быть предоставлены банку в виде обеспечения кредита, стоимость операций по оценке, естественно, будет разной. На окончательную цену услуги влияют такие факторы, как тип имущества, его технические особенности, цели и задачи оценки, трудоемкость работ и срочность заказа.

Стоимость оценки в нашей компании обсуждается с каждым Заказчиком в индивидуальном порядке.

Залоговые риски

Практически все виды залогового имущества обладают теми или иными недостатками, образующими залоговые риски. К числу наиболее распространенных рисков относятся:

· Обесценивание предмета залога. Чаще всего это происходит вследствие падения рыночной стоимости заложенного имущества в период действия кредитного договора. В этом случае банк рискует понести серьезные потери, если залог придется продавать из-за нарушений заемщиком условий сделки.

· Частичное повреждение или полная утрата объекта залога. Во избежание подобных неприятностей, эксперт оценивает состояние объекта на момент проведения оценки и прогнозирует возможность или невозможность полной сохранности имущества в дальнейшей перспективе.

· Правовые риски. Таковые могут существовать, если Заказчик не предоставил все необходимые правовые документы на залоговое имущество. Профессиональная оценка для банка должна проводиться только после заключения договора с Заказчиком и предоставления им полного пакета документов на объект.

· Необъективная оценка. Данная ситуация может возникнуть в случае сознательного утаивания Заказчиком правовой информации, введения его в заблуждение либо в результате неправильной постановки задач и целей оценки.

Профессиональное управление различными видами рисков предусматривает не только грамотную независимую оценку залогового имущества, но ряд других профилактических мер, которые должны предпринимать сами банки, например, периодическую переоценку предметов залога и их диверсификацию.

Независимая оценка для банка – гарантия объективности и точности

Как свидетельствует наш профессиональный опыт, грамотно и качественно выполненная оценка банковских залогов – это эффективный инструмент для борьбы с мошенническими сделками, невозвратами кредитов и прочими проблемами, встречающимися в финансовой сфере.

Квалифицированная оценка предмета залога характеризует финансовую адекватность и рентабельность будущей кредитной операции. В ходе оценочных мероприятий квалифицированный эксперт не только оценивает залоговое имущество, но и анализирует отношение к нему самого заемщика и его дальнейшие намерения. Если специалист понимает, что существует вероятность невозврата кредитных средств, он имеет право изменить подход к оценке, так как за свою ошибку именно оценщик будет отвечать своей профессиональной репутацией, а также возможностью и дальше работать в данной сфере.

Именно поэтому и сами финансовые учреждения, и клиенты выбирают настоящих профессионалов для оценки залогов. Ведь от результатов грамотно проведенной экспертизы будет напрямую зависеть размер кредита, надежность и доходность предстоящей сделки.